Условия получения микрозаймов

Условия предоставления микрозаймов в режиме повышенной готовности:

Требования к заявителю, выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма, установлены в размещенных на сайте Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми» (далее  - Правила).

Заявитель должен:

- соответствовать критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

- быть зарегистрированным налоговыми органами на территории Республики Коми и с момента государственной регистрации до даты обращения за получением микрозайма прошло не менее 3 месяцев, иметь адрес места нахождения и регистрации на территории Республики Коми;

- осуществлять деятельность на территории Республики Коми; 

- не иметь просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа) с кредитными и некредитными финансовыми организациями на дату обращения за получением микрозайма;

- не участвовать в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, ликвидации, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заявителя подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма.

Микрозаймы не предоставляются заявителям:

- являющимся кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лизинговыми компаниями, страховыми организациями, инвестиционными обществами, негосударственными пенсионными обществами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами; 

-   являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

-   осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

-   являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

-   осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

-   не представившим документы, предусмотренные Правилами предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, или предоставившим недостоверные сведения и документы;

-   несоответствующим критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Размер микрозайма от 50 000 до 5 000 000 рублей. Заемщик имеет право на повторное (неоднократное) получение микрозайма, при этом сумма обязательств по предоставленным микрозаймам не должна превышать 5 000 000 рублей (кроме предоставления микрозайма по программе Экспресс).

Срок микрозайма составляет от 1 месяца до 2 лет.

Процентная ставка устанавливается в соответствии с продуктовой линейкой, утвержденной Временным порядком предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми» в режиме повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Республики Коми, утвержденным решением Совета директоров 15  июня 2020 года.

Цели предоставления микрозайма:

- вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предпринимательской деятельности;

- пополнение оборотных средств;

- приобретение оборудования;

- повышение квалификации работников;

- рефинансирование действующих банковских кредитов, полученных на цели, связанные с предпринимательской деятельностью;

- проведение расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам;

- прочие цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

Обеспечение микрозайма:

- основное - в форме залога объектов недвижимости, транспортных средств, оборудования, находящихся в собственности, а также приобретаемых за счет средств микрозайма, в размере фактически полученной суммы микрозайма и процентов. Расходы по оформлению документов по обеспечению микрозаймов производятся Заявителем за счет собственных средств; страхование залога объектов недвижимости, транспортных средств и оборудования обязательно.

 - дополнительное - в форме поручительства (по требованию).

Микрозаймы в размере, не превышающем 500 000 рублей, могут предоставляться без обеспечения в форме залога под поручительство физического и/или юридического лица на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты.

Микрозаймы в размере, не превышающем 100 000 рублей, могут предоставляться без обеспечения.

Поручительство принимается от:

- юридических лиц, зарегистрированных и/или осуществляющих деятельность на территории Республики Коми;

- индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата займа наступает до достижения ими возраста 65 лет.

Продуктовая линейка микрозаймов

Наименование продукта/ программы заимствования Виды деятель-ности Заяви-
теля/ условия
Срок деятельности Заявителя Максимальная сумма микрозайма, рублей Максимальный срок микрозайма, месяцев Процентная ставка, % годовых Целевое использование Обеспечение
Бизнес-инвест Все От 1 года 5 000 000 рублей 24 месяца Ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания договора займа Вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предприниматель-ской деятельности) либо приобретение оборудования и прочих основных средств (допускается расходование средств на сопутствующие расходы (доставка, установка, приобретение сопутствующих материалов, товаров, сопутствующие расходы) в размере не более 30% от суммы микрозайма) Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Бизнес-оборот Все От 1 года 5 000 000 рублей 24 месяца Ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания договора займа Пополнение оборотных средств, приобретение материалов Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники
Старт Все От 3 месяцев до 1 года 5 000 000 рублей 24 месяца Ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания договора займа Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Доверительный Все От 1 года 500 000 рублей 24 месяца Ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания договора займа Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности Поручительство физических и/или юридических лиц
Экспорт Все, при предъявлении копии договоров либо предварительных догвооров на поставку отправляемой на экспорт продукции От 1 года 5 000 000 рублей 24 месяца Ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания договора займа Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Моногород Все, при соответствии следующим условиям: регистрация Заявителя или его обособленного подразделения и осуществление деятельности на территории моногородов Республики Коми От 3 месяцев 5 000 000 рублей 24 месяца 1/2 ключевой ставки ЦБ РФ на момент подписания договора займа Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Приоритет Все виды деятельности, входящие в состав раздела А "Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство" и раздела С "Обрабатывающие производства" ОКВЭДа От 3 месяцев 5 000 000 рублей 24 месяца Ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания договора займа Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Социальный предприниматель Социально-значимые виды деятельности, согласно Правилам От 3 месяцев 5 000 000 рублей 24 месяца 3 % годовых Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц

Экспресс Все От 3 месяцев 100 000 рублей 24 месяца Ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания договора займа Любые цели, связанные с развитием предпринимательской деятельности Без обеспечения

Временный порядок предоставления микрозаймов субъектам МСП и организациям, образающим инфраструктуру поддержки субъектов МСП, в режиме повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Республики Коми

Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества "Микрокредитная компания Республики Коми"

Заявление-анкета

Перечень документов по программе "Экспресс" для ИП

Перечень документов по программе "Экспресс" для ЮЛ

Перечень документов для ИП

Перечень документов для юридических лиц

Перечень документов по обеспечению

Перечень документов по поручительству

Анкета поручителя (залогодателя)

Упрощенная форма баланса

Согласие на обработку персональных данных

 

Условия предоставления микрозаймов в качестве мер по поддержке в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавируса.

Условия предоставления микрозаймов:

Требования к заявителю, выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма, установлены в размещенных на сайте Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми» (на оказание мер по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением коронавируса) (далее  - Правила).

Заявитель должен:

- соответствовать критериям, установленным Федеральным законом  № 209-ФЗ и не относящимся к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона № 209-ФЗ, а также в части 4 указанной статьи, за исключением субъектов малого или среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в следующих отраслях:

- сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
- обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, лекарственных средств, средств защиты и дезинфекции;

- туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма;

- транспортировка и хранение;

- деятельность в области здравоохранения;

- деятельность гостиниц и предприятий общественного питания;

- деятельность профессиональная, научная и техническая;

- деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли.

- быть зарегистрированным налоговыми органами на территории Республики Коми до 1 января 2020 года, иметь адрес места нахождения и регистрации, осуществлять деятельность на территории Республики Коми;

- не участвовать в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, ликвидации, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заявителя подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма.

Микрозаймы не предоставляются заявителям:

- являющимся кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лизинговыми компаниями, страховыми организациями, инвестиционными Обществами, негосударственными пенсионными Обществами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

- не представившим документы, предусмотренные настоящими Правилами, или предоставившим недостоверные сведения и документы;

- не соответствующим критериям для СМСП.

Размер микрозайма от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Срок микрозайма составляет от 1 месяца до 2 лет.

Процентная ставка за пользование микрозаймом устанавливается:

- в размере 1% годовых в течение 12 месяцев со дня заключения договора микрозайма;

- в размере ключевой ставки, действовавшей на дату заключения договора микрозайма, в течение последующих 12 месяцев.

Цели предоставления микрозайма:

- пополнение оборотных средств;

- проведение текущих расходов;

- проведение расчетов по заработной плате;

- проведение расчетов по налоговым и иным обязательным платежам.

Обеспечение микрозайма:

Микрозаймы в размере, не превышающем 300 000 (Триста тысяч) рублей, могут предоставляться без обеспечения.

При предоставлении микрозаймов в соответствии с настоящими Правилами Обществом принимаются следующие способы (виды) обеспечения обязательств:

-  залог объектов недвижимости;

- залог транспортных средств, самоходной техники;

- залог оборудования;

- поручительство:

- для юридического лица – учредителя(-ей), владеющего(-их) контрольным пакетом акций (долей участия в уставном капитале) и/или руководителя на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты и/или любого не менее 1 (одного) физического лица на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты;

- для индивидуальных предпринимателей - поручительство  членов семьи Заявителя и/или любого не менее 1 (одного) физического лица на всю сумму обязательств по микрозайму, включая проценты;

-      юридических лиц, в том числе организаций инфраструктуры поддержки СМСП;

-       индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет, при условии, что срок возврата микрозайма наступает до достижения ими возраста 65 лет.

-        АО «Гарантийный фонд Республики Коми».

Поручительство может являться как основной, так и дополнительной формой обеспечения.

В случае предоставления поручительства индивидуального предпринимателя и/или физического лица, как основной формы обеспечения, к поручителям предъявляются следующие требования:

-   лица мужского пола в возрасте до 27 лет могут выступать в качестве поручителя при условии предоставления документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения ими возраста 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас;

-   среднемесячный доход поручителя (совокупный доход поручителей) за вычетом прожиточного минимума по Республике Коми должен превышать максимальную сумму ежемесячного платежа по предоставленному микрозайму.

-   в зачет среднемесячного дохода поручителя (совокупного дохода поручителей) не принимается доход, полученный от Заявителя.

Поручительство АО «Гарантийный фонд Республики Коми» привлекается в случае недостаточности залогового имущества в размере не более 50% от суммы микрозайма. 

Правила предоставления микрозаймов в 2020

Заявление-анкета

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей

Перечень докуметов для юридических лиц

Перечень документов по обеспечению возврата микрозайма

Перечень документов по поручительству

Анкета поручителя

Согласие на обработку персональных данных