Условия получения микрозаймов

Условия предоставления микрозаймов:

Требования к заявителю, выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма, установлены в размещенных на сайте Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми» (далее   - Правила). 

 

Заявитель должен:

- соответствовать критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

- быть зарегистрированным налоговыми органами на территории Республики Коми не позднее 3 месяцев до даты обращения за получением микрозайма, иметь адрес места нахождения и регистрации на территории Республики Коми;

- осуществлять деятельность на территории Республики Коми; 

- не иметь просроченной задолженности  по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или внебюджетные государственные фонды на дату обращения за получением микрозайма;

- не иметь просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа) с кредитными и некредитными финансовыми организациями на дату обращения за получением микрозайма;

- не участвовать в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заявителя подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма.

 

Микрозаймы не предоставляются заявителям:

-   являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными обществами, негосударственными пенсионными обществами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

-   являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

-   осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

-   являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

-   осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

-   не представившим документы, предусмотренные Правилами предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, или предоставившим недостоверные сведения и документы;

-   несоответствующим критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства.

 

Размер микрозайма от 50 000 до 5 000 000 рублей. Заемщик имеет право на повторное (неоднократное) получение займа, при этом сумма обязательств по предоставленным микро займам не должна превышать 5 000 000 рублей (кроме предоставления микрозайма по программе Экспресс).

Срок микрозайма составляет от 1 месяца до 3 лет.

 Процентная ставка устанавливается в размере от 3,5 до 10% годовых в соответствии с продуктовой линейкой, утвержденной Правилами. 

 Цели предоставления микрозайма:

-        вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предпринимательской деятельности;

-        пополнение оборотных средств;

-        приобретение оборудования;

-        повышение квалификации работников;

-        рефинансирование действующих банковских кредитов, полученных на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

 Микрозаймы не предоставляются на цели: проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (перекредитованию), по уплате штрафов, пеней, возмещению ущерба, исполнению судебных решений и иные цели, не связанные с осуществлением основной деятельности.

 

Обеспечение займа:

- основное - в форме залога объектов недвижимости, транспортных средств, оборудования, находящихся в собственности, а также приобретаемых за счет средств микрозайма, в размере фактически полученной суммы микрозайма и процентов. Расходы по оформлению документов по обеспечению микрозаймов производятся Заявителем за счет собственных средств; страхование залога объектов недвижимости, транспортных средств и оборудования обязательно.

- дополнительное - в форме поручительства (по требованию).

Микрозаймы в размере, не превышающем 300 000 рублей, могут предоставляться без обеспечения в форме залога под поручительство физического и/или юридического лица на всю сумму обязательств по займу, включая проценты.

Микрозаймы в размере, не превышающем 100 000 рублей, могут предоставляться без обеспечения.

 Поручительство принимается от:

- юридических лиц, зарегистрированных на территории Республики Коми;

- индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата займа наступает до достижения ими возраста 65 лет. Лица мужского пола в возрасте до 27 лет могут выступать в качестве поручителя при условии предоставления документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения ими возраста 27 лет или уволенные с военной службы с зачислением в запас.

 

 Продуктовая линейка микрозаймов

Наименование продукта/

программы заимствования

Виды деятельности

Заявителя/Условия

Срок деятель-ности Заявителя

Максимальная сумма микрозайма, рублей

Максималь-ный срок микрозайма, месяцев

Процентная ставка,

% годовых*

Целевое использование

Обеспечение

Бизнес-инвест

Все

От 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

7% годовых

Вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предприниматель-ской деятельности) либо приобретение оборудования и прочих основных средств (допускается расходование средств на сопутствующие расходы (доставка, установка, приобретение сопутствующих материалов, товаров, сопутствующие расходы) в размере не более 30% от суммы микрозайма)

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, залог приобретаемых основных средств

Бизнес-оборот

Все

От 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

9% годовых

 

Пополнение оборотных средств, приобретение материалов

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники

Старт

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Все

От 3 месяцев до 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

7,5% годовых

Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц

 

Доверительный

Все

От 1 года

300 000 рублей

36 месяцев

9% годовых

Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности

Поручитель-ство физических и/или юридических лиц

Экспорт

Все, при предъявлении копии договоров либо предварительных договоров на поставку отправляемой на экспорт продукции.

От 1 года

5 000 000 рублей

36 месяцев

7% годовых

Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники,

поручительство физических и/или юридических лиц

Моногород

Все, при соответствии  следующим условиям: регистрация Заявителя или его обособленного подразделения и осуществление деятельности на территории моногородов Республики Коми

От 3 месяцев

5 000 000 рублей

36 месяцев

3,5% годовых

Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц

Приоритет

Все виды деятельности, входящие в состав раздела А «Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство» и раздела С «Обрабатывающие производства» ОКВЭДа.

От 3 месяцев

5 000 000 рублей

36 месяцев

5,5% годовых

Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц

Социальный предприниматель

Социально-значимые виды деятельности, согласно настоящим Правилам

От 3 месяцев

5 000 000 рублей

36 месяцев

7% годовых

Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности

Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц

Экспресс

Все

От 3 месяцев

100 000 рублей

36 месяцев

10% годовых

Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности

Без обеспечения

     *Бонус постоянным Заемщикам: для Заемщиков, повторно обратившихся за получением микрозайма, и соответствующим одновременно следующим критериям: 

-          не допускавшим при обслуживании микрозайма просроченной задолженности более 5 дней;

-       не допускавшим при обслуживании микрозайма просроченной задолженности количеством более 5 раз;

-       обеспечившим целевое использование микрозайма;

-       не нарушавшим условия договора микрозайма,

      процентная ставка снижается на 0,5 % от действующих процентных ставок по продуктовой линейке.

     В случае предоставления микрозайма на рефинансирование действующих банковских кредитов, полученных заявителем на цели, связанные с предпринимательской деятельностью, программа предоставления микрозайма определяется в соответствии с целью первоначального кредита, видом и сроком деятельности Заявителя.

     В случае предоставления микрозайма по программе Бизнес-оборот субъектам малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим условиям:

-     зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории опережающего развития социально-экономического развития РФ, особой экономической зоны РФ, включение в реестр резидентов таких территорий;

-     являющимся резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включенным в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предприниматель-ства;

-     созданным женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества;

-     осуществляющим реализацию проекта в сфере туризма, экологии и спорта,

процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма.

В случае предоставления микрозайма по программе Экспресс субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории моногорода процентная ставка устанавливается в размере одной второй ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма.

   Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества "Микрокредитная компания Республики Коми"

Заявление-анкета 

Перечень документов для ИП до 100 тысяч рублей

Перечень документов для ИП

Перечень документов для юридических лиц

Перечень документов по обеспечению

Перечень документов по поручительству

Анкета поручителя (залогодателя)

Справка о рабочих местах

Упрощенная форма баланса

Согласие на обработку персональных данных