Условия получения микрозаймов

Условия предоставления микрозаймов:

Требования к заявителю, выполнение которых является обязательным для предоставления микрозайма, установлены в размещенных на сайте Правилах предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества «Микрокредитная компания Республики Коми» (далее   - Правила). 

 Заявитель должен:

- соответствовать критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

- быть зарегистрированным налоговыми органами на территории Республики Коми не позднее 3 месяцев до даты обращения за получением микрозайма, иметь адрес места нахождения и регистрации на территории Республики Коми;

- осуществлять деятельность на территории Республики Коми; 

- не иметь просроченной задолженности  по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или внебюджетные государственные фонды на дату обращения за получением микрозайма;

- не иметь просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа) с кредитными и некредитными финансовыми организациями на дату обращения за получением микрозайма;

- не участвовать в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заявителя подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма;

предоставить обеспечение микрозайма в размере фактически полученной суммы и уплаты процентов на нее.

Микрозаймы не предоставляются заявителям:

-   являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными обществами, негосударственными пенсионными обществами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

-   являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

-   осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

-   являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

-   осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

-   не представившим документы, предусмотренные Правилами предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, или предоставившим недостоверные сведения и документы;

-   несоответствующим критериям для субъектов малого и среднего предпринимательства.

 Размер микрозайма от 50 000 до 5 000 000 рублей. Заемщик имеет право на повторное (неоднократное) получение займа, при этом сумма обязательств по предоставленным микро займам не должна превышать 5 000 000 рублей.

Срок микрозайма составляет от 1 месяца до 3 лет.

 Процентная ставка устанавливается в размере от 3 до 10% годовых в соответствии с продуктовой линейкой, утвержденной Правилами. 

 Цели предоставления микрозайма:

-        вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предпринимательской деятельности);

-        пополнение оборотных средств;

-        приобретение оборудования;

-        повышение квалификации работников;

-        рефинансирование действующих банковских кредитов, полученных на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

 Микрозаймы не предоставляются на цели: проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (перекредитованию), по уплате штрафов, пеней, возмещению ущерба, исполнению судебных решений и иные цели, не связанные с осуществлением основной деятельности.

 Обеспечение займа:

- основное - в форме залога объектов недвижимости, транспортных средств, оборудования, находящихся в собственности, а также приобретаемых за счет средств микрозайма, в размере фактически полученной суммы микрозайма и процентов. Расходы по оформлению документов по обеспечению микрозаймов производятся Заявителем за счет собственных средств; страхование залога объектов недвижимости, транспортных средств и оборудования обязательно.

- дополнительное - в форме поручительства (по требованию).

Микрозаймы в размере, не превышающем 500 000 рублей, могут предоставляться без обеспечения в форме залога под поручительство физического и/или юридического лица на всю сумму обязательств по займу, включая проценты.

Микрозаймы в размере, не превышающем 100 000 рублей, могут предоставляться без обеспечения.

 Поручительство принимается от:

- юридических лиц, зарегистрированных на территории Республики Коми;

- индивидуальных предпринимателей и физических лиц в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата займа наступает до достижения ими возраста 65 лет. Лица мужского пола в возрасте до 27 лет могут выступать в качестве поручителя при условии предоставления документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения ими возраста 27 лет или уволенные с военной службы с зачислением в запас.

 Продуктовая линейка микрозаймов

Наименование продукта/программы заимствования Виды деятельности Заявителя/Условия Срок деятель-ности Заявителя Максимальная сумма микрозайма, рублей Максималь-ный срок микрозайма, месяцев Процентная ставка, % годовых* Целевое использование Обеспечение
Бизнес-инвест Все От 1 года 5 000 000 рублей 36 месяцев 7% годовых Вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт, реконструкция и/или модернизация нежилых помещений, зданий, сооружений и других объектов основных средств, используемых для предпринимательской деятельности) либо приобретение оборудования и прочих основных средств (допускается расходование средств на сопутствующие расходы (доставка, установка, приобретение сопутствующих материалов, товаров, сопутствующие расходы) в размере не более 30% от суммы микрозайма) Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, залог приобретаемых основных средств
Бизнес-оборот Все От 1 года 5 000 000 рублей 36 месяцев 9% годовых Пополнение оборотных средств, приобретение материалов Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники
Старт Все От 3 месяцев до 1 года 5 000 000 рублей 36 месяцев 6% годовых Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Доверительный Все От 1 года 500 000 рублей 36 месяцев 9% годовых Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности Поручитель-ство физических и/или юридических лиц
Экспорт

Все, при предъявлении копии договоров либо предварительных договоров на поставку отправляемой на экспорт продукции

От 1 года 5 000 000 рублей 36 месяцев 6% годовых Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Моногород Все, при соответствии  следующим условиям: регистрация Заявителя или его обособленного подразделения и осуществление деятельности на территории моногородов Республики Коми От 3 месяцев 5 000 000 рублей 36 месяцев 3% годовых Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Приоритет Все виды деятельности, входящие в состав раздела А «Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство» и раздела С «Обрабатывающие производства» ОКВЭДа. От 3 месяцев 5 000 000 рублей 36 месяцев 5,5% годовых Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Социальный предприниматель Социально-значимые виды деятельности, согласно настоящим Правилам От 3 месяцев 5 000 000 рублей 36 месяцев 6% годовых Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности Залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, самоходной техники, поручительство физических и/или юридических лиц
Экспресс Все От 3 месяцев 100 000 рублей 36 месяцев 10% годовых Любые цели, связанные с развитием предприниматель-ской деятельности Без обеспечения

*Бонус постоянным Заемщикам: для Заемщиков, повторно обратившихся за получением микрозайма, и соответствующим одновременно следующим критериям: 

-          не допускавшим при обслуживании микрозайма просроченной задолженности более 5 дней; 

-       не допускавшим при обслуживании микрозайма просроченной задолженности количеством более 5 раз;

-       обеспечившим целевое использование микрозайма;

-       не нарушавшим условия договора микрозайма, 

процентная ставка снижается на 0,5 % от действующих процентных ставок по продуктовой линейке.

     В случае предоставления микрозайма на рефинансирование действующих банковских кредитов, полученных заявителем на цели, связанные с предпринимательской деятельностью, программа предоставления микрозайма определяется в соответствии с целью первоначального кредита, видом и сроком деятельности Заявителя.

    В случае предоставления микрозайма по программе Бизнес-оборот и Бизнес-инвест субъектам малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим условиям:

-       зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории опережающего развития социально-экономического развития РФ, особой экономической зоны РФ, включение в реестр резидентов таких территорий;

-       являющимся резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включенным в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предприниматель-ства;

-       созданным женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества;

-       осуществляющим реализацию проекта в сфере туризма, экологии и спорта;

-       являющимся сельскохозяйственным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»,

процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма.

В случае предоставления микрозайма по программе Экспресс субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории моногорода процентная ставка устанавливается в размере одной второй ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма.

         В случае предоставления микрозайма по программе Экспресс субъектам малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим условиям:

-       зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории опережающего развития социально-экономического развития РФ, особой экономической зоны РФ, включение в реестр резидентов таких территорий;

-       являющимся резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включенным в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предприниматель-ства;

-       созданным женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества;

-         осуществляющим экспортную деятельность;

-       являющимся субъектом социального предпринимательства (осуществляющим социально значимые виды деятельности, согласно настоящим Правилам);

-       осуществляющим реализацию проекта в сфере туризма, экологии и спорта;

-       являющимся сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива - крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»

процентная ставка устанавливается в размере полуторакратной ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма (с округлением до сотых процента годовых в меньшую сторону).

Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Коми Акционерного общества "Микрокредитная компания Республики Коми"

Заявление-анкета

Перечень документов по программе "Экспресс" для ИП

Перечень документов по программе "Экспресс" для ЮЛ

Перечень документов для ИП

Перечень документов для юридических лиц

Перечень документов по обеспечению

Перечень документов по поручительству

Анкета поручителя (залогодателя)

Упрощенная форма баланса

Согласие на обработку персональных данных